Die Wahl der passenden Kreditkarte hängt ganz von Ihren persönlichen Bedürfnissen und Ihrem Ausgabeverhalten ab.

Übersicht der Kreditkarten-Typen

Diese Tabelle fasst die wesentlichen Unterschiede zusammen und hilft Ihnen, den Kreditkartentyp zu wählen, der optimal zu Ihrem Bedarf passt.

Wie beeinflusst die Schufa Ihre Kreditkartenanfrage und welche Rolle spielt sie bei der Festlegung der Kreditkartenkonditionen?

Die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) sammelt und bewertet Informationen über Ihr Zahlungsverhalten und Ihre Kreditwürdigkeit. Banken und Kreditkartenanbieter nutzen diese Daten, um das Risiko einer Kreditvergabe einzuschätzen. Ein guter Schufa-Score erhöht Ihre Chancen auf eine Bewilligung der Kreditkarte und kann zu besseren Konditionen (wie höheren Kreditlimits und niedrigeren Zinssätzen) führen.

Bei einer negativen Schufa-Auskunft hingegen kann der Antrag abgelehnt werden oder es werden ungünstigere Konditionen angeboten. Jede Anfrage für eine Kreditkarte wird zudem in Ihrer Schufa-Akte vermerkt, was sich kurzfristig auf Ihren Score auswirken kann

Was sollte ich im Notfall tun, wenn meine Kreditkarte verloren geht oder gestohlen wird?

• Karte sofort sperren:

  Rufen Sie umgehend den Sperr-Notruf (in Deutschland: 116 116, aus dem Ausland: +49 116 116) an oder nutzen Sie die Sperrfunktion in Ihrer Banking-App. Dadurch verhindern Sie, dass Unbefugte mit Ihrer Karte bezahlen oder Geld abheben.

  
  

• Bank benachrichtigen:

  Informieren Sie Ihre Bank zusätzlich, damit sie den Vorfall in Ihren Kontodaten vermerken und gegebenenfalls weitere Maßnahmen einleiten kann.

  
  

• Polizeiliche Anzeige erstatten:

  Bei Diebstahl sollten Sie umgehend eine Anzeige bei der Polizei erstatten. Dies ist wichtig für eventuelle Schadensersatzansprüche und zur Dokumentation des Vorfalls.

  
  

• Transaktionen überprüfen:

  Kontrollieren Sie Ihre Online-Banking-Transaktionen auf verdächtige Buchungen. Sollte es zu unautorisierten Abbuchungen kommen, melden Sie diese sofort Ihrer Bank.

  
  

• Ersatzkarte anfordern:

  Beantragen Sie eine Ersatzkarte, damit Sie weiterhin bezahlen können. Die neue Karte wird in der Regel innerhalb weniger Werktage an Ihre hinterlegte Adresse versandt.

Mit einem Kreditkarten-Vergleichsrechner können Sie kostenlos und unverbindlich ermitteln, welche Kreditkarte am besten zu Ihren individuellen Bedürfnissen passt – und das ohne negative Auswirkungen auf Ihren Schufa-Score. Das Tool analysiert Ihre Präferenzen, ohne eine Bonitätsprüfung durchzuführen, sodass Ihr Score unberührt bleibt. So erhalten Sie eine fundierte Übersicht über passende Kreditkartenangebote und können die für Sie ideale Karte auswählen, ohne sich Sorgen um negative Schufa-Einträge machen zu müssen.

Achten Sie auf Gebühren im Ausland

Im Ausland können an Geldautomaten häufig zusätzliche Gebühren anfallen – selbst wenn Ihr Kreditkartenanbieter keine Kosten berechnet. Viele Automatenbetreiber erheben jedoch eine Abhebegebühr, die sich im Urlaub schnell summieren kann. Um diese zusätzlichen Kosten zu vermeiden, empfiehlt es sich, im Ausland vermehrt mit der Kreditkarte in Geschäften und Restaurants zu bezahlen – vorausgesetzt, es fallen dafür keine Fremdwährungsgebühren an. So profitieren Sie von der weltweiten Akzeptanz Ihrer Karte und halten unnötige Kosten im Zaum.

Schulden vermeiden

Kreditkartentyp „Credit“ bietet Ihnen die Möglichkeit, Zahlungen in Raten vorzunehmen – ideal, wenn einmal nicht der gesamte Betrag beglichen werden kann. Diese Flexibilität sollte jedoch nicht zur Dauerlösung werden, da für den offenen Restbetrag meist hohe Zinsen anfallen. Viele Kreditkarten ermöglichen es außerdem, die 100‑Prozent-Lastschriftzahlung einzustellen. Dadurch wird die komplette Rechnung automatisch von Ihrem Konto abgebucht, sodass Sie das Risiko einer Überschuldung vermeiden.

Versicherung nutzen

Goldene und Premium-Kreditkarten beinhalten oft ein umfangreiches Versicherungspaket, das insbesondere wichtige Reiseversicherungen wie die Reiserücktritts- und Reiseunfallversicherung umfasst. Diese Versicherungsleistungen bieten zusätzlichen Schutz, sodass in vielen Fällen keine separaten Reiseversicherungen abgeschlossen werden müssen – vorausgesetzt, Sie haben Ihre Reise zumindest teilweise mit der entsprechenden Kreditkarte bezahlt. Es ist jedoch entscheidend, sich im Vorfeld genau über die Versicherungsbedingungen zu informieren, da häufig bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein müssen, damit der Versicherungsschutz greift.

Als Partner beantragen

Viele Kreditkartenanbieter bieten zusätzlich die Möglichkeit, vergünstigte oder kostenlose Partnerkarten zu beantragen. So sparen Sie sich eventuell anfallende Jahresgebühren für eine weitere Karte. Die Partnerkarte wird direkt mit Ihrem Hauptkonto verknüpft – das heißt, der Hauptkarteninhaber erhält eine gemeinsame Rechnung und ist für den Ausgleich aller getätigten Zahlungen verantwortlich. Auch das Kreditkartenlimit gilt dann für beide Karten zusammen. Dadurch können Sie beispielsweise die Ausgaben eines Partners abdecken, ohne dass separate Kreditkartengebühren anfallen.

Häufige Fragen