Umschuldung – Mehr sparen, mehr Flexibilität!

✔ Verbesserte Konditionen: Tausche deinen aktuellen Kredit gegen ein neues Darlehen mit niedrigeren Zinsen aus und spare bares Geld.

✔ Flexiblere Kreditbedingungen: Passe die Rate und Laufzeit an deine momentane Lebenssituation an – reduziere deine Monatsrate oder erhöhe den Betrag.

✔ Raten zusammenfassen: Kombiniere mehrere Kredite zu einem, profitiere von besserer Übersicht und verbessere deine Kreditwürdigkeit.

Was versteht man unter einem Umschuldungskredit?

Eine Umschuldung bietet die Möglichkeit, die Kosten eines bestehenden Kredits zu reduzieren – teilweise erheblich. Bei einer vollständigen Umschuldung ersetzt ein neuer Kredit den laufenden Darlehensvertrag. Dabei können häufig vorteilhaftere Konditionen wie ein niedrigerer Zinssatz oder eine kleinere monatliche Rate erreicht werden. Dieses neue Darlehen wird als Umschuldungskredit bezeichnet.

Der genaue Prozess einer Umschuldung​

Bei einer Umschuldung sichert sich ein Darlehensnehmer zunächst einen günstigeren neuen Kredit mindestens in Höhe seiner offenen Restschuld. Das erhaltene Geld verwendet er, um den alten Kreditvertrag durch eine vollständige Tilgung vorzeitig zu beenden, was in der Regel auch einer Vertragskündigung entspricht. Nun begleicht er seine Restschuld zu besseren Konditionen bei dem neuen Anbieter. Eine Umschuldung erfordert nicht zwingend einen Bankwechsel; auch mit dem bisherigen Kreditgeber kann man einen neuen Vertrag aushandeln. Die Umschuldung ist bei allen Arten von Verbraucherdarlehen möglich. Man kann also ebenso eine Händlerfinanzierung für ein Auto, einen teuren Ratenkauf und sogar Kreditkartenraten oder Disposchulden mit einem Umschuldungskredit ablösen.

Gesetzliche Basis einer Umschuldung​

Nach § 500 BGB sind Verbraucher in Deutschland berechtigt, ihre Verpflichtungen aus einem Verbraucherdarlehensvertrag "jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zu erfüllen". Dieser Paragraph ermöglicht es Kreditnehmern, außerplanmäßige Sondertilgungen vorzunehmen oder den gesamten Kredit vorzeitig zu tilgen und einen Kreditvertrag durch einen Umschuldungskredit abzulösen, beispielsweise um die Zinsbelastung zu reduzieren.

​

​

​

Rechenbeispiel: Über 305,00 € sparen – bei geringerer Monatsrate

Fazit:

Eine Umschuldung vom Dispo in einen Ratenkredit spart Ihnen 305,00 € an Zinskosten über drei Jahre – und das bei der gleichen Kreditsumme und Laufzeit. Nutzen Sie die Chance, teure Zinsen zu vermeiden und Ihre Finanzen clever zu optimieren!

Mehrere Kredite zusammenfassen – eine Rate, mehr Übersicht

Mit einer Umschuldung bündeln Sie alle bestehenden Schulden – ob Bankdarlehen, Kontoüberziehung oder offene Ratenzahlungen – in einem einzigen Kredit. Das hat gleich mehrere Vorteile: bessere Bonität, eine geringere monatliche Belastung und eine einfachere Finanzplanung. Statt mehrere kleine Raten an verschiedene Anbieter zu zahlen, haben Sie nur noch eine übersichtliche Zahlung – und sparen dabei oft auch Zinsen!

Wählen Sie die passende Rate & Laufzeit – clever entscheiden

Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, ist es wichtig, genau zu planen, wie viel Sie monatlich für die Rückzahlung aufbringen können. Eine Haushaltsrechnung hilft dabei, indem Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben gegenüberstellen und einen Puffer für unerwartete Ausgaben einplanen. So stellen Sie sicher, dass Ihre Kreditrate weder zu hoch noch zu niedrig ist, um finanzielle Flexibilität zu wahren.

✅ Optimale Rate: Setzen Sie die monatliche Rate so, dass sie tragbar ist, ohne den Kredit zu verlängern.

✅ Längere Laufzeiten bedeuten niedrigere Raten, aber höhere Gesamtkosten.

✅ Ein höherer Zinssatz wirkt sich auf die Gesamtkosten aus, auch wenn die monatliche Rate nur leicht ansteigt.

Rechenbeispiel: Laufzeit & Zinssatz im Vergleich

Laufzeit beeinflusst die Kreditrate (15.000 € Kredit, 6,8 % eff. p. a.)

➡ Ergebnis: Eine längere Laufzeit senkt die monatliche Rate, erhöht aber die Gesamtkosten deutlich.

Zinssatz beeinflusst die Kreditkosten (15.000 €, 60 Monate)

➡ Ergebnis: 

Ein 1 % höherer Zinssatz verursacht eine geringfügig höhere Monatsrate, aber die Gesamtkosten steigen um fast 470€.

🔎 Fazit: 

Wählen Sie eine Laufzeit und Zinssatz mit Bedacht, um unnötige Kosten zu vermeiden und gleichzeitig Ihre monatlichen Zahlungen angenehm zu gestalten.