Die Sicherungsübereignung ist ein rechtlicher Prozess, bei dem das Eigentum an einer Sache – vereinfacht ausgedrückt – vom Schuldner auf den Gläubiger übergeht, bis bestimmte Bedingungen erfüllt sind. Im Kontext der Autofinanzierung bedeutet dies: Das Fahrzeug, das finanziert wird, bleibt im Besitz der Bank, bis der Kreditnehmer den Autokredit vollständig beglichen hat. Da die Sicherungsübereignung das Risiko für die Bank bei der Finanzierung senkt, können beim Autokredit bessere Konditionen und niedrigere Zinsen angeboten werden.

Zuschlagskonditionen beziehen sich auf zusätzliche Kosten, die über den normalen Zinssatz hinausgehen und bei der Kreditvergabe anfallen können. Diese entstehen häufig, wenn das Kreditinstitut das Risiko des Kreditnehmers als höher einschätzt – beispielsweise aufgrund einer schwächeren Bonität, eines befristeten Arbeitsvertrags oder anderer finanzieller Faktoren.

Typische Zuschlagskonditionen können beinhalten:

• Zinssatzaufschläge bei geringerer Bonität oder unsicherer Einkommensquelle

• Bearbeitungsgebühren (in einigen Fällen, auch wenn diese heute immer weniger üblich sind)

• Kosten für optionale Versicherungen wie eine Restschuldversicherung

• Höhere Zinssätze bei längeren Laufzeiten oder geringem Eigenkapital

  
  

Bedeutung beim Sofortkredit:Zuschlagskonditionen können die Gesamtkosten eines Sofortkredits erheblich erhöhen. Daher ist es wichtig, nicht nur den Nominalzinssatz, sondern vor allem den effektiven Jahreszins zu beachten, da dieser alle Zusatzkosten und Zuschläge umfasst. Auf diese Weise lässt sich der tatsächliche Preis des Kredits besser abschätzen und verschiedene Angebote miteinander vergleichen.

Die Anfrage für einen Autokredit ist in der Regel schufaneutral. Das bedeutet, dass die Kreditaufnahme zur Prüfung von Kreditangeboten keine Auswirkungen auf Ihren Schufa-Score hat. Sie können also verschiedene Angebote unverbindlich vergleichen, ohne dass dies Ihre Bonität beeinflusst.

Erst wenn Ihr Kreditantrag genehmigt wird und ein Kreditvertrag abgeschlossen wird, erfolgt eine Schufa-Eintragung. Diese ist notwendig, um die Rückzahlung des Kredits abzusichern. Die Schufa speichert dabei die Information über den Kredit und Ihre pünktlichen Zahlungen oder auch etwaige Versäumnisse.

Wir raten bei allen Privatkrediten zum Abschluss einer Kreditversicherung. Im Falle von Krankheit, Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit können unvorhergesehene Zahlungsschwierigkeiten oder sogar ein Kreditausfall auftreten. Ihr/e Berater/in wird Ihnen erläutern, welche Kreditversicherung für Ihre persönliche Situation geeignet ist.

Bevor eine Bank einen Autokredit genehmigt, prüft sie die Kreditwürdigkeit des Antragstellers. Wird die finanzielle Situation des Antragstellers nicht als ausreichend stabil oder zuverlässig eingeschätzt, kann die Bank den Kredit ablehnen.

Gründe für eine Ablehnung eines Sofortkredits können unter anderem sein:

• Negative Schufa-Auskunft oder schlechte Bonität

• Unbefristeter Arbeitsvertrag oder unsicheres Einkommen (z. B. bei Selbstständigen oder befristeten Arbeitsverhältnissen)

• Bestehende hohe Schulden oder laufende Kredite, die die Rückzahlungsfähigkeit beeinträchtigen

• Geringes Einkommen im Verhältnis zur beantragten Kreditsumme

  
  

Ein regelmäßiges Einkommen, ein unbefristeter Arbeitsvertrag und das Fehlen anderer finanzieller Belastungen wirken sich positiv auf die Entscheidung der Bank aus und erhöhen die Chancen auf eine Kreditzusage.

Es besteht die Möglichkeit, dass NOC Ihnen dennoch eine passende Finanzierungslösung anbieten kann. Dank unserer Kooperation mit über 500 Partnerbanken haben wir Zugang zu einer Vielzahl von Krediten und Konditionen, was uns einen erheblichen Spielraum verschafft. Im Gegensatz dazu verfügt Ihre Hausbank nur über ein begrenztes Portfolio an Kreditangeboten. Sollte sich dort keine Finanzierungsmöglichkeit finden, die auf Ihre individuelle Situation zugeschnitten ist, wird Ihr Antrag auf einen Autokredit von der Hausbank abgelehnt.

Bei der Finanzierung durch Händler werden oft Autokredite mit Schlussrate verwendet. Diese Finanzierungsform zeichnet sich durch niedrigere monatliche Raten aus, jedoch steht am Ende des Darlehens eine hohe Schlussrate, die in einer Summe bezahlt werden muss. Da viele Kreditnehmer/innen diesen Betrag nicht selbst aufbringen können, benötigen sie eine zusätzliche Finanzierung, die weitere Kosten verursacht.