Sie sind auf der Suche nach einer kostengünstigen Baufinanzierung im Vergleich?

 

Ob für Altersvorsorge, Kapitalanlage oder um unabhängig von einem Vermieter zu sein – es viele überzeugende Gründe, ein Haus zu bauen, ein Grundstück zu kaufen oder eine Wohnung zu erwerben.

 

Da all dies oft mit hohen Kosten verbunden ist, ist eine Baufinanzierung oft notwendig. Wenn Sie einfach zu Ihrer Hausbank gehen, könnten Sie möglicherweise wertvolle Einsparungen verpassen. Daher empfehlen wir Ihnen zunächst den kostenlosen Baufinanzierungsvergleich von PREISVERGLEICH.de zu nutzen. So können Sie basierend auf Ihren gewünschten Konditionen verschiedene Baufinanzierer vergleichen und attraktive Angebote mit günstigen Zinsen finden.​

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Sinkende Zinsen machen Baufinanzierungen wieder attraktiv:

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Trotz Herausforderungen wie angespannten Immobilienmärkten und wirtschaftlicher Unsicherheit gibt es auch positive Entwicklungen für Immobilieninteressierte. Die Europäische Zentralbank hat über einen längeren Zeitraum hinweg die Leitzinsen niedrig gehalten, um die Wirtschaft in Deutschland und Europa zu stabilisieren. Davon profitierten vor allem Bauherren und Käufer – Hypotheken und Baufinanzierungen waren zu besonders günstigen Konditionen erhältlich.

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Auch wenn seit Juli 2023 mehrere Zinserhöhungen erfolgten und aktuelle Bauzinsen bei etwa 6 % liegen, bleibt das Niveau im historischen Vergleich moderat. Zum Beispiel lagen die Zinssätze im Jahr 1995 bei rund 8 %.

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Chancen in der Niedrigzinsphase nutzen

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In Zeiten niedriger Zinsen lohnt es sich, über den Erwerb einer Immobilie nachzudenken. Wer frühzeitig handelt, kann sich attraktive Konditionen langfristig sichern. Eine längere Sollzinsbindung ist dabei empfehlenswert – auch wenn sie mit einem etwas höheren Zinssatz verbunden ist, bietet sie doch langfristige Planungssicherheit. Zudem besteht nach zehn Jahren das gesetzlich verankerte Sonderkündigungsrecht: Die Baufinanzierung kann dann mit einer Frist von sechs Monaten teilweise oder vollständig gekündigt werden – unabhängig von der ursprünglich vereinbarten Laufzeit. So lässt sich im besten Fall von noch günstigeren Anschlusskonditionen profitieren.

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Worauf bei der Baufinanzierung zu achten ist

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Für eine fundierte Finanzierungsentscheidung sind verschiedene Faktoren zu berücksichtigen:​

Standort und Finanzierungszweck: Entscheidend ist, wo gebaut oder gekauft werden soll, sowie ob es sich um eine Erst- oder Anschlussfinanzierung handelt.

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Persönliche Situation: Angaben zum Beschäftigungsverhältnis können relevant sein, da bestimmte Berufsgruppen, etwa Beamte, häufig von günstigeren Konditionen profitieren. Finanzielle Eckdaten: Neben dem Kaufpreis sollten auch Kaufnebenkosten, vorhandenes Eigenkapital sowie die gewünschte Tilgungsrate und Zinsbindung einkalkuliert werden. ​ Eine gut geplante Finanzierung, angepasst an die persönliche Situation und den Markt, kann helfen, langfristig Kosten zu sparen und den Weg zur eigenen Immobilie erfolgreich zu gestalten.

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Günstigen Baufinanzierer gefunden – wie geht es weiter?

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Wenn Sie eine passende Baufinanzierung gefunden haben, beginnt der nächste Schritt: der formelle Antragsprozess. Dieser erfordert einige Unterlagen und etwas Vorbereitung – ist aber in der Regel gut strukturiert und klar nachvollziehbar.

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1. Online-Antrag stellen

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Sobald die Finanzierungsvorauswahl getroffen wurde, können Sie den Antrag direkt online ausfüllen. Dabei geben Sie Ihre persönlichen und finanziellen Daten ein und übermitteln erste Dokumente digital.

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2. Einkommensnachweise einreichen

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Je nach Beschäftigungsverhältnis werden unterschiedliche Unterlagen benötigt:

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• Angestellte und Beamte: Gehaltsnachweise der letzten drei Monate sowie der aktuelle Steuerbescheid.

• Selbstständige: Einnahmen-Überschuss-Rechnung, Einkommenssteuerbescheide (meist der letzten zwei Jahre) sowie betriebswirtschaftliche Auswertungen.

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Zusätzlich sind folgende Unterlagen erforderlich:

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• Personalausweis (Original und Kopie)

• Nachweise über vorhandenes Eigenkapital

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3. Absicherung des Darlehens

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Zur Absicherung des Kredits wird häufig der Abschluss einer Risikolebensversicherung oder Restschuldversicherung empfohlen. Diese ist zwar nicht verpflichtend, kann jedoch die Kreditvergabe erleichtern und bietet im Ernstfall Sicherheit für Hinterbliebene.

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4. Unterlagen zur Immobilie einreichen

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Damit der Kreditgeber den Wert und Zustand der Immobilie einschätzen kann, sind umfangreiche Objektunterlagen erforderlich:

• Grundbuchauszug

• Lageplan und Grundriss

• Baubeschreibung und Baukostenberechnung

• Gegebenenfalls ein Verkehrswertgutachten

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5. Prüfung durch die Bank

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Die Bank prüft alle eingereichten Unterlagen, inklusive einer Schufa-Auskunft. Eine negative Bonitätsauskunft kann zu schlechteren Konditionen führen oder zur Ablehnung des Kredits.

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6. Kreditzusage oder -absage

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Fällt die Prüfung positiv aus, erhalten Sie eine verbindliche Kreditzusage. Diese kann noch abgelehnt werden, z. B. falls der Immobilienkauf doch nicht zustande kommt. Erst mit Ihrer Unterschrift unter den Kreditvertrag wird der Baufinanzierungsvorgang verbindlich.

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7. Grundschuldeintrag

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Im nächsten Schritt wird eine Grundschuld ins Grundbuch Ihrer Immobilie eingetragen – das dient dem Kreditgeber als Sicherheit. Dieser Vorgang wird notariell begleitet.

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8. Auszahlung und Rückzahlungsbeginn

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Sobald alle formalen Schritte abgeschlossen sind, erfolgt die Auszahlung des Darlehens. Ab diesem Zeitpunkt beginnt die Rückzahlung in Form monatlicher Raten.