Was versteht man unter Eigenkapital?

Eigenkapital bezeichnet im Rahmen einer Baufinanzierung den Anteil des Kaufpreises oder der Baukosten einer Immobilie, den ein Käufer aus eigenen Mitteln aufbringt. Es handelt sich um das Vermögen, das ohne Aufnahme eines Kredits in die Finanzierung eingebracht wird. Der verbleibende Betrag wird in der Regel über ein Darlehen finanziert.

Warum ist Eigenkapital für die Bank wichtig?

Eigenkapital spielt eine zentrale Rolle bei der Kreditvergabe, da es das Ausfallrisiko für die Bank deutlich senkt. Je mehr Eigenkapital vorhanden ist, desto geringer ist die Kreditsumme – und damit das Risiko für den Kreditgeber. Außerdem deutet ein hoher Eigenkapitalanteil auf eine solide Finanzsituation des Käufers hin.

Ein weiterer Vorteil: Kreditnehmer mit einem hohen Eigenkapitalanteil profitieren oft von günstigeren Zinssätzen und besseren Kreditkonditionen. Banken bewerten solche Anträge als weniger risikobehaftet und sind daher eher bereit, Darlehen zu besseren Bedingungen zu vergeben.

Wie viel Eigenkapital wird empfohlen?

Eine feste Vorgabe gibt es nicht. Generell wird jedoch empfohlen, mindestens 10 % bis 20 % des Kaufpreises plus die anfallenden Nebenkosten (zum Beispiel Notar-, Grundbuch- und Maklerkosten) aus eigenen Mitteln zu finanzieren.

Ein höherer Eigenkapitalanteil bedeutet:

• Geringere monatliche Belastung,

• niedrigere Zinssätze,

• kürzere Kreditlaufzeiten,

• insgesamt geringere Kreditkosten.

  
  

Finanzierung ohne Eigenkapital – ist das möglich?

Ein Immobilienkauf oder Hausbau ohne Eigenkapital – oft auch als 100 %- oder 110 %-Finanzierung bezeichnet – ist grundsätzlich möglich, allerdings schwieriger. Banken verlangen bei fehlendem Eigenkapital meist höhere Zinssätze, um das zusätzliche Risiko auszugleichen. Zudem sind die Anforderungen an Einkommen, Berufssicherheit und Bonität deutlich strenger.

Eine Vollfinanzierung kann sinnvoll sein, wenn:

• ein sehr stabiles und hohes Einkommen vorhanden ist,

• eine sichere berufliche Situation besteht,

• der Kaufpreis im Verhältnis zum Marktwert günstig ist.

  
  

Beispielrechnung: Auswirkungen von mehr Eigenkapital

Ergebnis:Wer 80.000 € Eigenkapital statt 50.000 € einsetzt, spart monatlich 362 € an Kreditrate und reduziert die gesamten Zinskosten um 35.333 €.