Was versteht man unter Baufinanzierung?

Eine Baufinanzierung ermöglicht den Erwerb oder Bau von Immobilien und wird meist über Darlehen von Banken oder Kreditinstituten abgewickelt. Mit dieser Finanzierungsform lassen sich Baukosten oder Kaufpreise abdecken, die nicht vollständig aus Eigenmitteln bezahlt werden können.

Worauf sollte man bei einer Baufinanzierung achten?

Wichtige Punkte bei der Planung einer Baufinanzierung sind:

• Prüfung der eigenen finanziellen Situation (Einkommen, Ausgaben, Vermögen, bestehende Verbindlichkeiten, Bonität)

• Ermittlung der Gesamtkosten des Bau- oder Kaufprojekts

• Kalkulation des Finanzierungsbedarfs unter Berücksichtigung des vorhandenen Eigenkapitals

• Vergleich der Zinssätze und Tilgungsmodalitäten

• Auswahl einer passenden Laufzeit für die Finanzierung

• Klärung der erforderlichen Sicherheiten (z. B. Grundschuld auf das Grundstück)

  
  

Welche Unterlagen werden benötigt?

Für die Beantragung einer Baufinanzierung fordern Kreditgeber in der Regel:

• Persönliche Dokumente (Personalausweis, Meldebescheinigung)

• Einkommensnachweise (Gehaltsabrechnungen, Steuerbescheide, Kontoauszüge)

• Unterlagen zum Objekt (Kaufvertrag, Baupläne, Kostenvoranschläge)

• Nachweise über weiteres Vermögen oder bestehende Sicherheiten

Je nach Bank können zusätzliche Dokumente erforderlich sein.

Wie viel Eigenkapital sollte vorhanden sein?

Empfohlen wird ein Eigenkapitalanteil von etwa 20 % bis 30 % der Gesamtkosten. Mehr Eigenkapital kann nicht nur die monatlichen Raten senken, sondern auch bessere Zinskonditionen ermöglichen und die Chance auf eine Kreditzusage erhöhen.

Ablauf einer Baufinanzierung bis zur Auszahlung

• Einreichung einer Finanzierungsanfrage bei einer Bank

• Prüfung der Bonität und Bewertung des Vorhabens durch den Kreditgeber

• Angebotserstellung und Unterzeichnung des Kreditvertrags

• Eintragung der Sicherheiten (z. B. Grundschuld)

• Auszahlung des Darlehensbetrags nach Erfüllung aller formalen Voraussetzungen

• Beginn der Rückzahlung entsprechend der vertraglich vereinbarten Raten

Die genauen Abläufe können je nach Bank leicht variieren.

Wann beginnt die Rückzahlung?

Bei den meisten Baufinanzierungen, insbesondere bei Annuitätendarlehen, startet die Rückzahlung unmittelbar nach der ersten Kreditauszahlung. Bei Tilgungsdarlehen kann es eine tilgungsfreie Anfangszeit geben, in der zunächst nur Zinsen gezahlt werden. Die genaue Regelung wird im Kreditvertrag festgelegt.

Wie viel Baufinanzierung ist realistisch?

Die maximale Höhe der Baufinanzierung richtet sich nach dem verfügbaren Einkommen und den laufenden Ausgaben. Empfohlen wird, dass die monatliche Belastung für Zins und Tilgung 30 % bis 40 % des Nettoeinkommens nicht übersteigen sollte. Zur Ermittlung der tragbaren Kreditsumme ist eine Haushaltsrechnung sinnvoll oder die Nutzung von Baufinanzierungsrechnern. Auch langfristige Entwicklungen wie steigende Zinsen oder familiäre Veränderungen sollten in die Kalkulation einfließen.