Was bedeutet die Rückzahlung eines bestehenden Kredits durch ein neues Darlehen?

Die Ablösung eines bestehenden Kredits durch die Aufnahme eines neuen Darlehens bei einem anderen Kreditinstitut wird als Umschuldung bezeichnet. Dabei wird die noch offene Restschuld des alten Kredits komplett durch die Mittel des neuen Kredits getilgt. Hauptziel einer Umschuldung ist es meist, bessere Konditionen wie niedrigere Zinsen, angepasste Laufzeiten oder geringere monatliche Raten zu erhalten.

Wie läuft eine Umschuldung ab?

Der typische Ablauf einer Umschuldung gestaltet sich folgendermaßen:

1. Der Kreditnehmer sucht nach einem neuen Kreditangebot mit günstigeren Bedingungen.

2. Nach Abschluss des neuen Kreditvertrags wird die bestehende Restschuld des alten Kredits abgelöst.

3. Die Rückzahlung erfolgt künftig an den neuen Darlehensgeber.

Viele Banken bieten an, die komplette Abwicklung der Umschuldung zu übernehmen und die offene Kreditsumme direkt beim bisherigen Kreditinstitut zu begleichen.

Vorteile einer Umschuldung

• Zinsvorteile: Durch niedrigere Zinssätze lassen sich die Gesamtkosten des Kredits erheblich reduzieren.

• Bessere Planbarkeit: Neue Kreditlaufzeiten und Ratenhöhen können individuell auf die aktuelle finanzielle Situation abgestimmt werden.

• Konsolidierung: Mehrere bestehende Kredite können zusammengefasst werden, was die Finanzübersicht vereinfacht und die Belastung reduziert.

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Worauf sollte bei einer Umschuldung geachtet werden?

• Vorfälligkeitsentschädigung: Wird ein Kredit vorzeitig abgelöst, kann der bisherige Kreditgeber eine Entschädigung verlangen. Diese Kosten müssen in die Gesamtkalkulation einbezogen werden.

• Vergleich verschiedener Angebote: Die möglichen Einsparungen sollten höher ausfallen als die entstehenden Umschuldungskosten.

• Absicherung prüfen: Bestehende Restschuldversicherungen sollten überprüft werden – gegebenenfalls ist eine Kündigung oder Anpassung nötig.